基金

为什么要关心“资本利得税”？不管你是在美国还是加拿大，只要你在股票市场、基金(含共同基金、ETF)或者加密货币(比特币、以太坊等)领域做交易，一旦产生资本利得(即买卖差额的获利)，税务局都会要求申报并征税。对于初来乍到的华人投资者而言，可能在国内就习惯了A股暂时无资本利得税(或加密交易尚不完全受控)，但在北美，大多数赢利行为都要纳入报税体系。常见情形：你在券商(如Robinhood, TD Ame...

前言：为什么说翻倍需要耐心？ 对于很多投资人而言，“翻倍”是一个朴实而强烈的目标：你想让手中的本金在尽可能短的时间内增加一倍。然而，现实市场中，除非采用高杠杆投机或撞上极端牛市，一般投资手段需要若干年甚至更长才稳健达成翻倍。 投资无法随时躲避短期波动与风险； 成功“翻倍”常依赖时间与合理回报率的叠加； 72 法则刚好提供一个简洁的方法衡量需要多少年才能把资产增至两倍。 而**股息（Dividen...

一、为什么「以年龄为依据的投资配置」只是初步参考？ 1.1 传统思路：年轻人承担更多股票风险 很多投资顾问或基金公司在制定目标日期基金（Target-Date Fund）或 529 大学储蓄基金时，都会采用“随着年龄增长，股票比例下降，债券比例上升”的简易策略。这种做法的核心逻辑是： 年轻人具有更长的投资时间，能更好地从市场波动中恢复损失。 以追求更高潜在收益为目标，多配股票以获取较高增长。 示...

前言：通胀与波动让安全投资再度引人注目 随着经济环境存在不确定性、通胀压力居高不下，许多投资者倾向于**“更安全”**的资产形式：如存款账户、国债、公司债券、优先股、股息股与共同基金等。此类产品通常承诺较为稳健的回报，但潜在收益也相对偏低。 在短期理财或资金可能随时需要动用的情形下，FDIC 保障的存款帐户或定期存款固然合适。但若你有中长期（五年及以上）的资金需求，也可以考虑公司债券、优先股、股...

目录概览 前言：为何在股市之外，还需考虑债券？ 债券基础：从民众贷款到政府与企业“反向借钱” 债券是如何运作的？ 3.1 面值、利率、期限与票息支付 3.2 利息收益与价格波动的“双重”赚钱模式 3.3 如何理解债券“增值”原理？ 美国主要债券种类：国库债、市政债、企业债 4.1 国库债券 (Treasury Bonds) 4.2 市政债券 (Municipal Bonds) 4.3 企业债券 ...