收益

第一部分：为什么“储蓄型保险”经常被包装成“高收益+节税+传承”？很多保险从业者会告诉你，传统寿险只是提供死亡赔付，一旦被保人没事，这些年交的保费仿佛“浪费了”。而储蓄型保险(Whole Life, Universal Life, Variable Life等)则把部分保费投入到一个“现金价值”账户里，可在将来取出或者借贷抵押使用；有些保单还承诺保证收益(好比年金Annuity也有保底利率)，这样...

在投资界，有个常见误区是：只盯住股票、基金、债券在过去一年或几年的“年化回报”，却忽视了交易频率、分红派息、资本利得税等对你最终落袋金额的影响。尤其在北美(美国/加拿大)的累进税制下，若你频繁短线交易或获得高息分红，但税率高达几十个点，你的净收益可能远低于想象。另一方面，一些看似回报率不是最高，但长期持有(或符合某些税优条件)的资产，反而能让你实际到手更多。如果你对“税后收益”与“税前名义收益”之...

对许多华人而言，“当房东”常被认为是最踏实的投资方式之一：每月收租金，房子可能还会升值，两全其美。但在美国或加拿大当房东可不只是收租这么简单：你必须合法申报租金收入，可能要面对折旧(Depreciation)、维修费用、贷款利息、房产税等各种复杂的报税项目；还要懂得运用爆款投资策略(如拿高杠杆、做短租、1031交换、或在加拿大用特殊方式抵减收入)来提升收益。若你在这些环节掉以轻心，可能漏报或者多交...

当日买卖的“刺激挑战”，真有那么简单吗？一、前言：一分钟认识“日内交易”如果你听说过有人在股市里“买了之后仅隔几分钟就卖出，还一天内反复买卖同一只股票”，那很可能就是“日内交易”的身影。所谓日内交易，指的是在同一天内迅速进出，不留过夜仓位；它比一般的“偶然买了当天就卖”更活跃，更有频率的意味。想象一下——你盯着分时图，分秒之间捕捉波动，一天可能操作几十次，看起来相当酷炫，但也暗藏着巨大的挑战。核心...

前言：一家公司两种股票，背后意味什么？ 在股票市场，除了常见的普通股（Common Stock）外，有些公司还会发行优先股（Preferred Stock）。它们都代表对公司的所有权，但在投票权、股息收益、清算顺位等方面存在明显差异。投资者往往只熟悉普通股，却对优先股的“混合”特性（兼具股权与债权元素）知之甚少。而对于公司而言，优先股能满足部分特定融资需求，兼顾投资者对稳定分红的追求。本篇旨在全...

前言：卖出究竟为何如此困难？ 在股票投资里，有一条经典箴言：“买入容易，卖出难。” 当你在手机 App 上只需点几下就能完成交易时，看似卖股票很简单，然而对大多数投资者来说，在恰当时机卖出却常常更富挑战。在人性层面，卖出意味着承认自己的决定——可能是锁定盈利，也可能是止损亏损，都与心理有较深关联。同时，“万一卖早了？” 或“会不会卖掉后还继续涨？” 等顾虑，也让决策更复杂。 在这篇文章里，我们将...

一、股市的本质 1.1 什么是“股市”？ 简而言之，股市就是买卖股票的市场。 股票：代表公司所有权的一部分。如果你拥有某家公司全部或大部分股票，那么你对这家公司的决策与经营就拥有实质性的掌控权。 交易场所：传统上，大家常去纽约证券交易所 (NYSE) 或纳斯达克 (Nasdaq) 等线下交易大厅买卖股票，如今已转移到在线电子交易平台。 1.2 为什么会有股市？ 公司融资 通过“上市 (IPO)”...

用 7 大关键财务指标看懂公司价值 一、为什么在个股投资前需要深入研究财报？ 相较于投资共同基金或 ETF，通过直接投资个股或许能获得更高的收益，但风险和研究难度也更大。若想在个股投资上获得可观回报，你需要的不仅是“听消息”或“跟风买”，而是能够读懂公司财报并进行关键比率分析。美国证券交易委员会（SEC）定期披露上市公司财报，这里就提供了宝贵的“第一手信息源”。 在展开研究前，以下 7 大财务指...

一、为什么「以年龄为依据的投资配置」只是初步参考？ 1.1 传统思路：年轻人承担更多股票风险 很多投资顾问或基金公司在制定目标日期基金（Target-Date Fund）或 529 大学储蓄基金时，都会采用“随着年龄增长，股票比例下降，债券比例上升”的简易策略。这种做法的核心逻辑是： 年轻人具有更长的投资时间，能更好地从市场波动中恢复损失。 以追求更高潜在收益为目标，多配股票以获取较高增长。 示...

前言：为什么长线投资能抵御波动？ 在经济环境与股市动荡不定的背景下，短线交易虽可在瞬息万变的行情中赚取利润，但也蕴含极高风险与心理压力。相较之下，长线投资（尤其是五年、十年或更长周期）凭借时间复利与耐心布局，往往在抵御股市波动与通胀时有优势。 长线投资并不意味着永远不会遇到亏损：你可能在第一年赚 11%，第二年亏 6%，第三年又涨 9%，持续上下波动，但拉长至十年或二十年后，往往能得到超越银行定...

从“5%分配法”到全球化资产配置的全指南 一、为什么要让“鸡蛋”不在同一个篮子里？ “不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”，这句投资圈常见的警句，指向了资产配置的重要性。对于股票投资者而言，将资金集中于单一或少数几只股票，虽然在特定行情下有可能获得超额收益，但也意味着高风险暴露。一旦某只股票或行业发生黑天鹅事件，整体收益会受到严重冲击。 1.1 风险分散与收益稳定 全球市场趋势： 在全球经济日渐互联...

前言：通胀与波动让安全投资再度引人注目 随着经济环境存在不确定性、通胀压力居高不下，许多投资者倾向于**“更安全”**的资产形式：如存款账户、国债、公司债券、优先股、股息股与共同基金等。此类产品通常承诺较为稳健的回报，但潜在收益也相对偏低。 在短期理财或资金可能随时需要动用的情形下，FDIC 保障的存款帐户或定期存款固然合适。但若你有中长期（五年及以上）的资金需求，也可以考虑公司债券、优先股、股...

目录概览 前言：为何在股市之外，还需考虑债券？ 债券基础：从民众贷款到政府与企业“反向借钱” 债券是如何运作的？ 3.1 面值、利率、期限与票息支付 3.2 利息收益与价格波动的“双重”赚钱模式 3.3 如何理解债券“增值”原理？ 美国主要债券种类：国库债、市政债、企业债 4.1 国库债券 (Treasury Bonds) 4.2 市政债券 (Municipal Bonds) 4.3 企业债券 ...

投资不仅可以为未来累积财富，也可能承担一定程度的税务负担。了解如何正确运用美国税制规则，减少不必要的缴税金额，不仅能保留更多利润，也能让投资行为更具策略性。以下，结合 7 大常见与实用的省税路径，带你从“避税盲区”进阶到“投资省税达人”！ 一、先认识：投资收入的两大类型 1. 资本收益（Capital Gains） 何谓资本收益：当你购入资产（如股票、房地产等）后，价格上涨并在出售时实现的获利。...