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第一部分：美/加税制基础要在美国或加拿大进行税务筹划，先要了解两国的基本税制框架。从大方向看，北美的税收体系主要分为联邦税、州/省税、消费税、地产税、企业所得税等层次。华人在北美常见的税务义务包括个人所得税、企业或自雇收入的申报，以及消费税和其他特殊税费。本节将概括美加税制的核心差别，并说明个人 vs. 公司 vs. 合伙企业的课税区别。1.1 美国税制概览联邦层面：美国个人所得税（Federal...

在北美（美国和加拿大）经营公司的人，尤其是中小企业主或自雇人士，经常会在财务规划上遇到一个常见难题：我在公司中该如何拿钱，才能既保证公司发展，也最大程度减少不必要的税务负担？ 许多老板都会纠结：“要不要多发给自己工资？还是年终一次性分红？红利是否比工资更省税？如果我是S-Corp要给自己发多少合理工资才能避免IRS审查？如果是加拿大的Corporation，我是不是可以多留钱在公司里，再通过分红缴...

第一章：初识创业形态——从个人独资到各类公司1.1 为什么华人创业要先搞清“商业形态”与“税务后果”？很多华人初到美国，看中这片市场机遇，想开一家餐厅、网店或咨询公司，常常只知道“随便去州务卿(Secretary of State)注册个公司”或干脆“不注册，直接干”。然而，美国法律与税务体系非常讲究商业实体类型：个人独资(Sole Proprietorship)、合伙(Partnership)、...

前言： 为什么需要“指数”？ 美国股市拥有数以万计的上市公司，要逐一追踪每家企业的股价波动非常耗时。为此，市场会从庞大的股票池里选出典型或具代表性的成分股组合，形成某个“指数”来反映整体市场健康度。指数不仅能帮助投资人快速评估当日股市风向，也时常被视为判断经济趋势的指标。 目前最具代表性的三大指数分别是： 道琼工业平均指数（DJIA） 标准普尔 500 指数（S&P 500） 纳斯达克综合指数（...

前言：一则“蓝色筹码”背后的股票价值 “蓝筹股”（Blue-Chip Stocks）这个词来源于美国赌场，其中蓝色筹码最值钱，因此成为形容股票中优质公司的代名词。这些公司大多在行业居领导地位，具有稳健财务与良好历史记录，对于不少投资人、尤其是寻求长期稳健回报的人而言，蓝筹股既能在经济好时提供增长，也能在市场低迷时展现较强抗跌力。 本文将从什么是蓝筹股、为什么投资蓝筹股、如何甄选，再到经典公司示例...

从相关系数看货币波动对投资组合的影响 一、美元与美股：一组并不“紧密牵手”的资产 1.1 相关系数：0.35~0.39 根据对过去 20 年的统计，美元指数（US Dollar Index）与道琼斯工业平均指数（DJIA） 以及 标普 500 指数（S&P 500） 的相关系数分别为 0.35、0.39 与 0.38。这一数值表明： 当相关系数为 正 时，美元升值往往伴随股指上涨；但 相关系数不...

一、股市的本质 1.1 什么是“股市”？ 简而言之，股市就是买卖股票的市场。 股票：代表公司所有权的一部分。如果你拥有某家公司全部或大部分股票，那么你对这家公司的决策与经营就拥有实质性的掌控权。 交易场所：传统上，大家常去纽约证券交易所 (NYSE) 或纳斯达克 (Nasdaq) 等线下交易大厅买卖股票，如今已转移到在线电子交易平台。 1.2 为什么会有股市？ 公司融资 通过“上市 (IPO)”...

用 7 大关键财务指标看懂公司价值 一、为什么在个股投资前需要深入研究财报？ 相较于投资共同基金或 ETF，通过直接投资个股或许能获得更高的收益，但风险和研究难度也更大。若想在个股投资上获得可观回报，你需要的不仅是“听消息”或“跟风买”，而是能够读懂公司财报并进行关键比率分析。美国证券交易委员会（SEC）定期披露上市公司财报，这里就提供了宝贵的“第一手信息源”。 在展开研究前，以下 7 大财务指...

在资讯爆炸的投资世界里，股票代号（Ticker Symbol）不仅是一家上市公司的**“缩写名片”，更是一种跨越世纪、贯穿了从电报股价纸带到数字高速交易年代的共享语言**。本文将带你回顾股票代号的历史由来、常见格式与特殊后缀，并解析如何透过短短几字母的“行情代码”，快速掌握公司资讯与市场脉动。 **一、从“咔哒”纸带到屏幕滚动： 股票代号的历史渊源** 19 世纪后期，来自纽约黄金和股票电报公司...