资产

亲爱的朋友们，大家好！👋最近这几年，北美的华人圈里，聊得最多的除了房子、股市，还有一个话题：遗嘱和财产规划。当我们忙碌半生，终于有些积蓄，回头想想，真正想守护的，不只是数字和房产，更是对下一代沉甸甸的爱和希望。作为一名在北美执业多年，帮不少华人家庭解决遗嘱难题的律师，我看过太多因为没有做好财产传承准备，而导致家族矛盾甚至财产严重损失的故事😢。今天，就和大家敞开心扉聊聊：在北美，如何科学、有效、有温...

“你拼搏半生，漂洋过海，事业有成，终于为家人创造了舒适安稳的生活。但有一天你发现，如果没有提前做好规划，财富的传承竟然会变成一场亲情与金钱的战争...”——来自我亲眼目睹的一场家庭纠纷📌 一、跨境遗产继承，为何对北美华人如此重要？随着华人在北美经济地位稳步提高，全球资产配置变得愈加普遍。很多华人朋友在北美拥有房产、股票、投资账户，在国内还有房产、公司、甚至股权资产。可是你知道吗？😱 如果没有科学的...

亲爱的朋友们，大家好！今天想跟大家聊一个看似遥远但实际上真的超级重要的话题 —— 遗产规划！🧐很多人一听这个就皱眉："我还年轻着呢""这不是老人家才需要考虑的事吗？""太不吉利了吧"...但作为一名帮助华人家庭处理过无数遗产纠纷的律师，我真的很想说：遗产规划不仅仅是为死亡做准备，更是为家人和自己的辛苦奋斗成果负责！ 🙏为什么遗产规划对北美华人特别重要？🤔记得李先生一家吗？他是我服务过的客户，70多...

第一部分：前言与行业背景1.1 时代机遇与挑战：华人在北美保险金融领域的角色在过去数十年里，北美（美国、加拿大）已经成为全球范围内保险与理财业务最发达、最成熟的市场之一：美国拥有众多国际保险与金融巨头，产品体系丰富，从人寿到健康、从车险到商业险，都形成高度竞争且相对透明的市场环境；加拿大则以全民医疗为基础、辅以多元商业补充险，而其寿险、退休理财（RRSP等）在华人社区也广受关注；华人移民在美加均...

第一部分：美国的赠与税和遗产税，门槛与税率如何？1.1 遗产税(Estate Tax)概览在美国，遗产税是对去世时的可征税遗产部分征收的联邦税（少数州还有州一级的遗产税或继承税）。2023年，联邦层面的免征额大约是12.92百万美元(单人)，超过部分最高课40%税率。虽然对不少中产华人来说，“一千多万美金，我还没到那程度”，可别忘了此额度将在2026年可能回落到600多万的水平；而加上房产、投资、...

第一章：为什么“回国”会带来这么多财务与身份问题？1.1 从“回国一趟”到“彻底搬回”完全不同的挑战对许多在美国/加拿大的华人来说，“回国”有多种含义：有些人只是短期返乡探亲或者度假；有些却是打算长期定居，甚至放弃绿卡/公民(或放弃加拿大PR)，将大部分资产、家庭都迁回国内。这两种情境的财税后果大不一样。短期回国主要保持美国/加拿大身份（公民/绿卡/PR），继续报税全球收入。或者在国内短期工作、探...

在投资界，有个常见误区是：只盯住股票、基金、债券在过去一年或几年的“年化回报”，却忽视了交易频率、分红派息、资本利得税等对你最终落袋金额的影响。尤其在北美(美国/加拿大)的累进税制下，若你频繁短线交易或获得高息分红，但税率高达几十个点，你的净收益可能远低于想象。另一方面，一些看似回报率不是最高，但长期持有(或符合某些税优条件)的资产，反而能让你实际到手更多。如果你对“税后收益”与“税前名义收益”之...

第一章：为什么要关心中美/中加税收协定？1.1 跨国收入常面临“双重征税”威胁很多华人同时在中国、美国(或加拿大)都有工作、投资、房产或生意。由于这几个国家都对各自税务居民征收全球所得税，就会出现双重征税的潜在风险：你在中国企业工作已缴了中国个税，再回美国还要报美国税(因为你是美国公民/绿卡/税务居民)；你在美国拿到一些投资收益，却被中国也视为“应当申报” …若没有某种减免措施，你可能对同一笔收入...

第一章：为什么要关心 FBAR 与 FATCA？——从“被忽视”到“必须重视”1.1 海外账户信息交换时代，隐藏资产越来越难在以往，不少华人朋友认为：只要自己不主动报告，海外银行或资产就不会被美国税局（IRS）察觉。但随着金融透明化浪潮，尤其是FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)在全球范围内推行，美国与许多国家/地区签订协议要求金融机构“自动上报美国...

一、为什么「以年龄为依据的投资配置」只是初步参考？ 1.1 传统思路：年轻人承担更多股票风险 很多投资顾问或基金公司在制定目标日期基金（Target-Date Fund）或 529 大学储蓄基金时，都会采用“随着年龄增长，股票比例下降，债券比例上升”的简易策略。这种做法的核心逻辑是： 年轻人具有更长的投资时间，能更好地从市场波动中恢复损失。 以追求更高潜在收益为目标，多配股票以获取较高增长。 示...

在后疫情时代，如何守住并提升投资价值** 目录预览 前言：通胀来袭，巴菲特为何如此关注？ 何谓通胀：投资者不可忽视的隐形税 巴菲特六大建议的全景概述 3.1 投资于资金需求低的良好企业 3.2 寻找具定价能力的公司 3.3 了解并善用 TIPS 3.4 投资自己：保持个人技能与竞争力 3.5 避开传统债券 3.6 限制欲望，防止过度消费 背后逻辑深挖：巴菲特如何理解通胀对市场的冲击 4.1 货币...