资产配置

📌 写在前面的话：财富是用心经营出来的，而不是偶然捡来的🍀朋友们，作为一名在北美生活超过50年的资深华人律师，我发现咱们华人社区呀，对钱财有一种天然的敏感和关注。但谈起税务、资产传承这些法律术语，往往头疼不已——一方面怕“踩雷”，另一方面又舍不得花钱咨询律师，最后呢，常常导致利益受损甚至意外麻烦不断。😅今天，我就来和大家聊聊如何巧妙利用北美法律与税务的“小门道”，安全又合法地优化家族财富的配置，实...

大家好，我是Frank王，从台湾移民到美国后，在北美生活转眼50多年啦😊！和很多华人朋友一样，我也经历了从“一穷二白”到资产渐渐积累的过程。这一路走来，我看着自己从年轻律师到现在白发苍苍的老人家，心中有不少感慨。🥲 今天，想借这个机会，和大家谈谈我们北美华人家庭都会面临的一个非常重要的课题——『跨境资产配置与遗产继承规划』。🧐 很多人以为“规划资产”是超级富豪的事儿，真的吗？老实说，我曾经也是这么...

在过去一年多里，美国和加拿大央行（美联储Fed、加拿大央行BoC）不断地调升基准利率。这样一来，许多在北美生活的华人，不管是自住房贷还是投资房贷，或者是股市/债市投资，都面临了极大的环境改变。有的人原先享受低利率时代好几年，如今续贷或者面临浮动利率飙升；有人在投资市场上看到股票或房市出现回调，也在困惑：是不是该转向更保守的债券？又或者继续趁机加仓？除此之外，还要结合北美的税务制度（比如美国可以抵房...

怎样才算“好”回报？如何与市场基准做比较？ 一、什么是投资回报率 (ROI)？ 投资回报率 (Return on Investment，简称 ROI)，是用于衡量一笔投资在一段时间内获利或亏损程度的最常用指标之一。它告诉你，你的本金在一定时间后变化了多少，能直观地显示投资效果。 1.1 基本计算公式 ROI=最终投资价值−初始投资价值初始投资价值\text{ROI} = \frac{\text{...

前言：为什么长线投资能抵御波动？ 在经济环境与股市动荡不定的背景下，短线交易虽可在瞬息万变的行情中赚取利润，但也蕴含极高风险与心理压力。相较之下，长线投资（尤其是五年、十年或更长周期）凭借时间复利与耐心布局，往往在抵御股市波动与通胀时有优势。 长线投资并不意味着永远不会遇到亏损：你可能在第一年赚 11%，第二年亏 6%，第三年又涨 9%，持续上下波动，但拉长至十年或二十年后，往往能得到超越银行定...

从“5%分配法”到全球化资产配置的全指南 一、为什么要让“鸡蛋”不在同一个篮子里？ “不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”，这句投资圈常见的警句，指向了资产配置的重要性。对于股票投资者而言，将资金集中于单一或少数几只股票，虽然在特定行情下有可能获得超额收益，但也意味着高风险暴露。一旦某只股票或行业发生黑天鹅事件，整体收益会受到严重冲击。 1.1 风险分散与收益稳定 全球市场趋势： 在全球经济日渐互联...

目录导览 前言：为什么要多元化投资组合？ 什么才是真正的多元化？ 关键方法（一）：投资组合多元化不等于“股票+债券” 关键方法（二）：利用指数基金（ETF/共同基金）促进多元化 关键方法（三）：别忽视现金的战略价值 关键方法（四）：目标日期基金（TDF）的渐进式调配 关键方法（五）：定期再平衡，保持健康权重 关键方法（六）：把眼光放到全球市场 更多思路：另类资产与黄金 IRA 的保值潜能 实例探...