财务规划

随着全球人口老龄化趋势加剧，养老与医疗问题日益成为在美华人无法回避的重大挑战。美国人口普查局（U.S. Census Bureau）数据显示，到 2035 年，美国 65 岁以上人口预计将超过 7800 万，占比将超过 20%。华人群体在美也呈现出日渐老化的趋势，既包括早年移民、留学生家庭多年后在此定居，也包含新近落地的中青年移民。如何在美国的社会与文化环境下，结合自身的跨国背景与资源，构建一套行...

前言：为什么长线投资能抵御波动？ 在经济环境与股市动荡不定的背景下，短线交易虽可在瞬息万变的行情中赚取利润，但也蕴含极高风险与心理压力。相较之下，长线投资（尤其是五年、十年或更长周期）凭借时间复利与耐心布局，往往在抵御股市波动与通胀时有优势。 长线投资并不意味着永远不会遇到亏损：你可能在第一年赚 11%，第二年亏 6%，第三年又涨 9%，持续上下波动，但拉长至十年或二十年后，往往能得到超越银行定...

从“5%分配法”到全球化资产配置的全指南 一、为什么要让“鸡蛋”不在同一个篮子里？ “不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”，这句投资圈常见的警句，指向了资产配置的重要性。对于股票投资者而言，将资金集中于单一或少数几只股票，虽然在特定行情下有可能获得超额收益，但也意味着高风险暴露。一旦某只股票或行业发生黑天鹅事件，整体收益会受到严重冲击。 1.1 风险分散与收益稳定 全球市场趋势： 在全球经济日渐互联...

目录导览 前言：为什么要多元化投资组合？ 什么才是真正的多元化？ 关键方法（一）：投资组合多元化不等于“股票+债券” 关键方法（二）：利用指数基金（ETF/共同基金）促进多元化 关键方法（三）：别忽视现金的战略价值 关键方法（四）：目标日期基金（TDF）的渐进式调配 关键方法（五）：定期再平衡，保持健康权重 关键方法（六）：把眼光放到全球市场 更多思路：另类资产与黄金 IRA 的保值潜能 实例探...