财务

第一章：北美财务/税务服务的市场概况与需求现状在美国和加拿大这两大北美经济体中，会计、财务、税务相关服务是一门庞大的行业。尤其对于华人专业人士而言，其中的机会与挑战并存。随着近年来中国与北美之间的人员流动、资金往来和跨境业务激增，越来越多的个人与企业需要既懂当地法规制度、又能提供中文或中英文双语支持的财税服务。对许多在北美持有CPA（注册会计师）或EA（注册税务代理）资格的华人来说，这无疑是一片大...

第一章：真实故事——小企业主的“账面利润”困境1.1 王老板的烦恼：账上盈余，手里却缺钱发工资王老板经营一家小型批发公司，年营业额看起来有几百万美元，财务报表显示过去一年实现了“净利润”约 $80,000。听起来还不错嘛！然而，临到月末要给员工发工资、付供应商货款时，他却发现银行账户里只剩下 $5,000，根本不够支付各种开销。更糟糕的是，王老板要去银行申请短期贷款，却被告知信用记录不佳或需要更多...

一、错误1：漫无目的的投资1.1 没有明确目标，就像在没有蓝图的情况下盖房子回想一下，你若打算盖座房子，肯定会先画好设计图对吧？而在投资这件事上，如果没有事先订好明确的目标和策略，往往就会变得毫无章法。可能前脚买了几支股票，后脚又稀里糊涂扔进债券基金；结果最后你也不知道自己在为退休投资，还是想赚差价，还是想做孩子教育基金。建议：先问问自己——我现在投资的核心目标是什么？为退休？为孩子教育？为中短期...

前言：一则“蓝色筹码”背后的股票价值 “蓝筹股”（Blue-Chip Stocks）这个词来源于美国赌场，其中蓝色筹码最值钱，因此成为形容股票中优质公司的代名词。这些公司大多在行业居领导地位，具有稳健财务与良好历史记录，对于不少投资人、尤其是寻求长期稳健回报的人而言，蓝筹股既能在经济好时提供增长，也能在市场低迷时展现较强抗跌力。 本文将从什么是蓝筹股、为什么投资蓝筹股、如何甄选，再到经典公司示例...

用 7 大关键财务指标看懂公司价值 一、为什么在个股投资前需要深入研究财报？ 相较于投资共同基金或 ETF，通过直接投资个股或许能获得更高的收益，但风险和研究难度也更大。若想在个股投资上获得可观回报，你需要的不仅是“听消息”或“跟风买”，而是能够读懂公司财报并进行关键比率分析。美国证券交易委员会（SEC）定期披露上市公司财报，这里就提供了宝贵的“第一手信息源”。 在展开研究前，以下 7 大财务指...

一、为什么「以年龄为依据的投资配置」只是初步参考？ 1.1 传统思路：年轻人承担更多股票风险 很多投资顾问或基金公司在制定目标日期基金（Target-Date Fund）或 529 大学储蓄基金时，都会采用“随着年龄增长，股票比例下降，债券比例上升”的简易策略。这种做法的核心逻辑是： 年轻人具有更长的投资时间，能更好地从市场波动中恢复损失。 以追求更高潜在收益为目标，多配股票以获取较高增长。 示...

前言：通胀与波动让安全投资再度引人注目 随着经济环境存在不确定性、通胀压力居高不下，许多投资者倾向于**“更安全”**的资产形式：如存款账户、国债、公司债券、优先股、股息股与共同基金等。此类产品通常承诺较为稳健的回报，但潜在收益也相对偏低。 在短期理财或资金可能随时需要动用的情形下，FDIC 保障的存款帐户或定期存款固然合适。但若你有中长期（五年及以上）的资金需求，也可以考虑公司债券、优先股、股...