贷款

📝 前言：为什么我写这篇文章各位好！我是李明律师，在北美执业15年，专注于房地产和移民法律事务。从2008年开始接触第一位华人房产客户，到现在已经帮助上千个家庭完成他们的美国安家梦。近期接到太多电话和微信咨询，几乎每天都有朋友问我："现在买房还合适吗？""合同里这条款有陷阱吗？""非绿卡持有者如何避税？"...问题太多，我决定写下这篇长文，希望能解答大家的疑惑，也分享一些我这些年来的经验和教训。先...

第1章 写在前面：为什么债务危机在美加的华人群体日益常见？高消费文化与信贷诱惑在美国与加拿大的华人群体，常常在初到时感受到相对宽松的信用环境：银行和信用卡公司会为拥有稳定工作或良好收入的移民提供高额度信用卡或贷款。然而，海外生活开销通常不低，消费需求（房租、车贷、学费、医疗保险等）叠加后，很容易超出个人还款能力。对金融体系的陌生部分新移民或留学生对北美的信用评分机制、催收流程了解不足，在刷卡消费或...

这篇文章想要解答的是，作为华人个体或群体，如何在美国和加拿大的房地产市场里既能高效买卖，也能潜心耕耘，乃至创业成为专业的房地产经纪人（中介），或者单纯做一个理性的投资人。很多人总会问：“北美房产在过去几十年里涨幅惊人，是不是现在再进场就太晚？”或“我完全不懂这边的政策、税务、融资，怎么才能站稳脚跟？”还有人会犹豫，“听说美国有FIRPTA，加拿大又有外国买家税、空置税，我要交多少？”“怎么判断哪里...

第一章：为什么“后疫情”下利率飙升，对华人房产交易形成巨大冲击？】1.1 美联储加息与通胀：房贷利率从2-3%飙升至5-7%在疫情高峰期间（20202021年），美联储实行宽松货币政策，利率处于超低水平，很多华人房主甚至拿到**30年固定2.5%这类不可思议的低利率贷款。但到了后疫情阶段（2022年起），通胀压力猛增，美联储多次加息，导致市场抵押贷款利率(如30年固定)一度突破67%，极大削弱购房...

第一部分：为什么很多华人会考虑把房产转给信托或LLC？1.1 规避遗嘱检验(Probate)与私密性保护在美国，如果一个人过世，其名下房产若要转到继承人或卖房，通常要经过遗嘱检验(Probate)的法院程序，尤其当该人没有生前信托或其它避开probate的安排时。Probate不仅会耗时数月到一年，也要花律师费、法庭费，并且具备一定程度的公开性（许多文件可被查询），让很多注重隐私的华人感到不适。R...

一、逆按揭(Reverse Mortgage)的基本原理：老年房主如何变房屋净值为现金流？在美国，常规按揭(Mortgage)的概念是：你向银行借贷买房，每月还本金和利息，直到房贷还清；而**“逆按揭”(Reverse Mortgage)正好反其道而行，是面向62岁及以上拥有房屋净值(EQ)较高的老年人，由贷款机构(多数是银行或专业Reverse Mortgage公司)把房屋的净值“逆向”付给房主...

对于从中国大陆移民到美国或加拿大的华人而言，“买房”的流程常常带来文化与法律层面的巨大冲击。在国内，许多地区的购房合同（或预售合同）往往是开发商或中介提供的格式文本，条款较为固定、以卖方为中心，不怎么强调买方的“检查权”与“反悔权”。而在北美，无论是美国各州还是加拿大各省，买方通常会签订一份相对“买家友好”的标准地产合约，其中包含若干contingencies(附带条件)，例如inspection...

许多来自华人文化背景的家庭，对于“买房”有一种近乎传统天性的执着。可能在国内时就习惯先买房再结婚，房子代表了安定和财务稳固。当我们移民或留学到北美，发现这边房价在国际视野下往往并不便宜，但社区环境、教育资源、生活品质的吸引力很大，于是仍会倾向很快在本地置产。有些家庭选择让孩子先在好学区读书，然后父母也考虑移民或长待，因此房屋不只是生活居所，更是资产保值的一个通道。但也有人纯粹把北美视为投资市场，认...

前言：通胀在行动，你的财富能否“保值增值”？ 后疫情时期，美国乃至全球多国都面临高企的通胀压力。物价指数飙升、货币购买力衰减之下，许多人担忧手中的现金被迅速“蒸发”，或者本金锁在固定收益资产中步步下滑。要想在通胀中站稳脚跟，核心思维是：找寻能随物价提升而上涨，或本身具备抗通胀特性的资产。 在本文中，我们将聚焦以下五大通胀投资策略： 房地产：租金与资产价值如何与通胀对冲？ 商品：金银贵金属与大宗商...